Pensioni

L’UTILITA’ DEI FONDI PENSIONE

Nel confronto tra governo e sindacati sulla nuova legge previdenziale che si spera verrà approvata entro il 31/12/2021 c’è un argomento che sembra marginale rispetto agli altri, quello di attuare un altro semestre di silenzio/assenso sulla scelta di aderire o meno ai cosiddetti fondi pensione.

In realtà è un argomento importantissimo che riguarda soprattutto i giovani o comunque tutti coloro che hanno cominciato a lavorare dopo l’anno 1996. Questi ultimi, infatti, per effetto della legge Dini a partire da quella data avranno la loro pensione calcolata con il metodo contributivo.

Questo calcolo è molto penalizzante per i lavoratori i quali si ritroveranno dopo 40 anni di contribuzione una rendita che a malapena arriverà al 50% del loro stipendio.

Da qui l’assoluta necessità di intervenire in aggiunta al sistema pubblico ed integrare di quel 20/25% l’assegno pensionistico in modo da garantire ai cittadini una serena e dignitosa vita.

Questo si può attuare mediante l’accesso ai fondi pensione. Il dipendente può destinare il proprio TFR ad uno dei fondi delle varie categorie di lavoratori (fondi chiusi). Queste somme vengono investite in maniera prudenziale e alla fine della carriera lavorativa vengono riassegnate al dipendente sotto forma di assegno mensile. Esistono poi i “fondi aperti” che sono sottoscrivibili da chiunque, senza alcuna limitazione derivante dalla propria occupazione. Terza possibilità i PIP Piani Individuali Pensionistici che sono una forma di previdenza integrativa privata gestita da compagnie assicurative.

Delle tre possibilità quella più conveniente per i lavoratori è senza dubbio quella dei “fondi chiusi” in quanto il dipendente non fa versamenti aggiuntivi rispetto alla destinazione del proprio TFR.

Altro aspetto importante è che tutti gli importi versati hanno una deducibilità fiscale fino a 5.164,57 € annui. In pratica se si ha un ‘aliquota IRPEF del 27% si avrà nel modello 730 un rimborso annuo di 1.394 € e se invece si ha un’aliquota IRPEF del 38% il rimborso annuo sarà di 1.962 €.

Da ultimo bisogna considerare i rendimenti. Analizzando il decennio 2011-2020 si nota che il rendimento medio dei fondi aperti è stato del 3,7%, quello dei fondi chiusi del 3,6% e infine i PIP hanno reso il 3,3%. Confrontando questi dati con il vecchio TFR si evidenzia quasi un raddoppio di rendimento da parte dei fondi rispetto all’1,8% medio annuo del TFR.

Pur essendo quindi molto più conveniente assegnare il proprio TFR ad un fondo pensione in Italia questo strumento, a differenza degli altri Paesi Europei, stenta a decollare motivo per il quale il governo in occasione di una nuova riforma previdenziale avrebbe intenzione di attuare un altro semestre di silenzio/assenso. In pratica per tutti i nuovi assunti ci sarebbe il passaggio automatico ad un fondo pensione di categoria anziché rimanere in regime di TFR. Chi volesse invece continuare con l’opzione TFR dovrebbe esplicitare la propria volontà.

Per incentivare ulteriormente questa opportunità sarebbe auspicabile che la deducibilità fiscale fosse portata al 50% di quanto versato, fosse estesa la possibilità di accedere con più facilità ad anticipi in caso di necessità e fosse diminuita la tassazione finale.

Attuando queste misure agevolative si darebbe un fortissimo impulso a questo istituto, assolutamente necessario ad integrare la pensione pubblica ed a permettere alla terza età una serena e dignitosa esistenza.

La vignetta di Michele

Articolo pubblicato su: Il Sardington Post

https://www.ilsardingtonpost.it/new/punti-di-vista/opinioni/1710-l-utilita-dei-fondi-pensione

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